Hạn mức khả dụng là gì? Điều kiện để được cấp hạn mức tín dụng

Hạn mức tín dụng là một trong những thuật ngữ quan trọng trong lĩnh vực tài chính và ngân hàng. Nó thường được đề cập đến khi ta sử dụng thẻ tín dụng hoặc vay tiền từ ngân hàng. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ về hạn mức tín dụng và điều kiện để được cấp hạn mức này. Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu về hạn mức khả dụng là gì, điều kiện để được cấp hạn mức và cách xem và tăng hạn mức tín dụng.

1. Hạn mức tín dụng là gì? Ví dụ của hạn mức tín dụng

1.1 Khái niệm hạn mức tín dụng

Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa mà ngân hàng hay tổ chức tài chính có thể cho vay hoặc cho phép khách hàng sử dụng trong một khoảng thời gian nhất định. Đây là một khoản tín dụng được cấp cho khách hàng dựa trên năng lực thanh toán và khả năng tín dụng của họ. Hạn mức tín dụng thường được áp dụng cho các loại tài khoản như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, tín dụng cá nhân hay vay tiền từ ngân hàng.

Hạn mức tín dụng có thể được cấp theo hai hình thức: hạn mức tín dụng cố định và hạn mức tín dụng linh hoạt. Hạn mức tín dụng cố định là số tiền cố định mà khách hàng được cấp và không thể thay đổi trong quá trình sử dụng. Trong khi đó, hạn mức tín dụng linh hoạt cho phép khách hàng tự điều chỉnh số tiền sử dụng tùy theo nhu cầu và khả năng thanh toán của mình.

1.2 Ví dụ về hạn mức tín dụng

Để hiểu rõ hơn về hạn mức tín dụng, chúng ta cùng xem một ví dụ cụ thể. Anh A có một thẻ tín dụng với hạn mức là 20 triệu đồng. Điều này có nghĩa là anh A có thể sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu tối đa là 20 triệu đồng trong một khoảng thời gian nhất định. Nếu anh A chi tiêu hết 20 triệu đồng, anh sẽ không thể sử dụng thêm được cho đến khi đã thanh toán số tiền này hoặc tới thời điểm cập nhật lại hạn mức.

Tuy nhiên, nếu anh A có hạn mức tín dụng linh hoạt, anh có thể tự điều chỉnh số tiền sử dụng tùy theo nhu cầu và khả năng thanh toán của mình. Ví dụ, nếu anh A chỉ muốn sử dụng 10 triệu đồng trong tháng này, anh có thể giới hạn hạn mức tín dụng của mình là 10 triệu đồng và chỉ chi tiêu được tối đa là 10 triệu đồng.

2. Điều kiện để được cấp hạn mức tín dụng

Để được cấp hạn mức tín dụng, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện nhất định. Các điều kiện này có thể khác nhau tùy vào từng ngân hàng hay tổ chức tài chính, tuy nhiên, các điều kiện chung nhất bao gồm:

• Có độ tuổi từ 18 trở lên.
• Có thu nhập ổn định và đủ khả năng thanh toán.
• Không có nợ xấu hay nợ quá hạn.
• Có tài sản đảm bảo hoặc người bảo lãnh có tài sản đảm bảo.
• Được cấp giấy tờ tùy thân như chứng minh thư nhân dân, sổ hộ khẩu, giấy tờ chứng minh thu nhập…

Ngoài ra, các điều kiện cụ thể khác có thể bao gồm việc có thẻ ATM của ngân hàng, có tài khoản tiền gửi tại ngân hàng hay có kinh nghiệm vay vốn trước đó.

3. Cách xem hạn mức của thẻ tín dụng

Để biết được hạn mức của thẻ tín dụng, bạn có thể thực hiện các cách sau:

• Kiểm tra thông tin trên thẻ: Thông tin về hạn mức thường được in trên mặt trước hoặc mặt sau của thẻ tín dụng. Bạn có thể kiểm tra số tiền tối đa mà bạn có thể chi tiêu trong một khoảng thời gian nhất định.
• Liên hệ với ngân hàng: Nếu bạn không thể tìm thấy thông tin về hạn mức trên thẻ, bạn có thể liên hệ với ngân hàng để được hỗ trợ. Thông thường, ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn thông tin chi tiết về hạn mức và cách xem số dư tài khoản của bạn.
• Sử dụng ứng dụng di động: Nhiều ngân hàng hiện nay đã có các ứng dụng di động cho phép khách hàng xem thông tin về hạn mức và số dư tài khoản một cách nhanh chóng và thuận tiện.

4. Làm sao để tăng hạn mức tín dụng?

Nếu bạn muốn tăng hạn mức tín dụng của mình, bạn có thể làm theo các bước sau:

4.1 Các yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng

Trước khi tăng hạn mức tín dụng, bạn cần hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức này. Các yếu tố này bao gồm:

• Thu nhập: Thu nhập ổn định và đủ lớn sẽ giúp bạn có khả năng thanh toán tốt hơn và được cấp hạn mức cao hơn.
• Điểm tín dụng: Điểm tín dụng là một chỉ số đánh giá khả năng thanh toán của bạn dựa trên lịch sử tín dụng và hoạt động tài chính của bạn. Điểm tín dụng càng cao, khả năng được cấp hạn mức tín dụng càng lớn.
• Số tiền trong tài khoản: Nếu bạn có số tiền lớn trong tài khoản, ngân hàng sẽ đánh giá bạn là người có khả năng thanh toán tốt và có thể cấp hạn mức cao hơn cho bạn.

4.2 Bí quyết để tăng hạn tín dụng

Để tăng hạn mức tín dụng, bạn có thể áp dụng các bí quyết sau:

• Tăng thu nhập: Nếu bạn muốn tăng hạn mức tín dụng, việc tăng thu nhập là điều quan trọng nhất. Bạn có thể tìm kiếm công việc thêm hoặc nâng cao kỹ năng để tăng thu nhập của mình.
• Cải thiện điểm tín dụng: Để cải thiện điểm tín dụng, bạn cần duy trì việc thanh toán đầy đủ và đúng hạn các khoản vay hay tiền thưởng. Bạn cũng nên tránh vay quá nhiều khoản vay cùng một lúc và không nên sử dụng hết hạn mức tín dụng của mình.
• Gửi tiền vào tài khoản: Nếu bạn có thể, hãy gửi thêm tiền vào tài khoản để cho thấy bạn có khả năng thanh toán tốt và có thu nhập ổn định.
• Đề xuất tăng hạn mức: Nếu bạn đã duy trì một lịch sử tín dụng tốt và có thu nhập ổn định, bạn có thể đề xuất với ngân hàng tăng hạn mức tín dụng của mình. Tuy nhiên, bạn cần chắc chắn rằng bạn có khả năng thanh toán số tiền này.

5. Giải đáp một số thắc mắc về hạn mức tín dụng

5.1 Hạn mức tín dụng 0 đồng là gì?

Hạn mức tín dụng 0 đồng là trường hợp khi bạn không được cấp hạn mức tín dụng hoặc hạn mức tín dụng của bạn bị giảm xuống 0 đồng. Điều này có thể xảy ra khi bạn không đáp ứng được các điều kiện để được cấp hạn mức tín dụng hoặc khi bạn có lịch sử tín dụng không tốt.

5.2 Hạn mức khả dụng là gì?

Hạn mức khả dụng là số tiền mà bạn có thể sử dụng trong thời điểm hiện tại. Nó bao gồm số tiền bạn đã sử dụng và số tiền còn lại trong hạn mức tín dụng của bạn. Ví dụ, nếu hạn mức tín dụng của bạn là 20 triệu đồng và bạn đã sử dụng 5 triệu đồng, hạn mức khả dụng của bạn sẽ là 15 triệu đồng.

Như vậy, hạn mức tín dụng là một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính và ngân hàng. Để được cấp hạn mức tín dụng, bạn cần đáp ứng các điều kiện nhất định và có thể tăng hạn mức bằng cách duy trì một lịch sử tín dụng tốt và có thu nhập ổn định. 

Trung tâm sửa chữa điện lạnh – điện tử Limosa hy vọng bài viết này đã giúp bạn hiểu rõ hơn về Hạn mức khả dụng là gì và cách xem và tăng hạn mức của mình. Chúc bạn thành công trong việc quản lý tài chính và sử dụng thẻ tín dụng một cách hiệu quả!